Закон против грабительских кредитов
В Госдуму внесен законопроект, ограничивающий полную стоимость кредитов или займов, выдаваемых банками, потребкооперативами и другими коммерческими кредиторами физлицам. Речь идет о запрете ростовщических сделок.
Согласно документу, размер полной стоимости займа не должен превышать двукратной обычной полной стоимости для кредитов соответствующего вида.
Ко второму кварталу 2012 года количество микрофинансовых организаций уже на 40% превысило число банков: 1369. При этом средние ставки по потребительским займам в полтора раза выше среднего уровня банковских ставок для физлиц: 45% годовых, по займам до зарплаты – сотни процентов годовых.
В законопроекте сформулирован объективный критерий ростовщичества – двукратное превышение обычной полной стоимости кредита или займа, а также определены правовые последствия нарушения данного ограничения – право суда уменьшать размер процентов по ростовщическим сделкам до учетной ставки банковского процента.
Обычной полной стоимостью кредита для банков признается средняя полная стоимость, рассчитанная Центробанком для кредитов соответствующего вида в предыдущем квартале. Также регулятором устанавливаются виды кредитов и методика ежеквартального расчета средней стоимости – соответствующая информация должна публиковаться не позднее 10 дней до окончания квартала.
По займам, предоставленным ломбардами, законопроект предлагает ограничить максимальное значение процентной ставки, так как в законе «О ломбардах» прямо установлен запрет на взимание по договору займа иных платежей, кроме процентов и возврата основной суммы займа. По договору займа, заключенному ломбардом с заемщиком – физлицом, процентная ставка по займу не может превышать одной трети процента в день, 10% в месяц или 120% в год.
В качестве модели для введения запрета ростовщических сделок в предлагаемом законопроекте использован опыт Франции. Существующие в российском законодательстве правовые средства защиты заемщиков от взимания кредитором необоснованно высокой платы за кредит являются неэффективными.
Если законопроект будет одобрен, то его нормы будут вводиться поэтапно. В частности, право подавать иски о снижении размера процентов и иных вознаграждений заемщики получат после полутора лет с момента опубликования закона и только из гражданско-правовых договоров, заключенных после этого срока. К ранее заключенным договорам в течение всего срока их действия закон применяться не будет.
